Guía de American Express «Plan de pago»

Llevar un saldo de tarjeta de crédito puede ser conveniente, pero los cargos por intereses hacen que las compras sean más caras cuanto más tarde en pagar. El interés también quita el valor de cualquier recompensa que puedas haber ganado.

American Express facilita el pago a lo largo del tiempo, y potencialmente el ahorro en intereses, con «Pay It Plan It®», una opción de financiamiento flexible.

«El financiamiento flexible puede ser una excelente manera de evitar el pago de intereses en artículos de alto costo», dice Steven Millstein, consejero de crédito certificado y editor del sitio de educación crediticia CreditRepairExpert. «Si puede pagar su saldo antes de tiempo, también puede evitar las tarifas mensuales futuras.»

«Plan de pago» puede no ser adecuado para todos, sin embargo. Esta guía explica las pautas del programa y cómo se comparan con otras opciones de financiamiento flexibles.

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Guía Amex ‘Pay It Plan It’

  • Lo básico.
  • Cómo funciona «Pagar».
  • Cómo funciona «Planificarlo».
  • Opciones de pago, tarifas, pagos mínimos.
  • Otras opciones de pago flexibles basadas en tarjetas y aplicaciones.
  • Planes de pago flexibles específicos para minoristas.
  • Otras opciones de pago flexibles.
  • Considerando una oferta de transferencia de saldo del 0%.

Conceptos básicos de’Pay It Plan It’

«Pay It Plan It» cubre dos opciones de pago diferentes:

  • Pay It le permite cubrir pequeñas cantidades de compra (menos de $100) de inmediato mediante la aplicación American Express.Plan
  • Le permite dividir las compras más grandes (más de $100) en pagos mensuales con una tarifa fija.

Ambas funciones están disponibles en tarjetas de crédito personales elegibles emitidas por American Express, que incluyen:

  • La Tarjeta Platinum Card® de American Express
  • Tarjeta Gold de American Express
  • Tarjeta Verde de American Express®
  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
  • Tarjeta Magnet® de American Express
  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
  • Mientras que «Pague su plan» no requiere ninguna forma de inscripción en la tarjeta Amex Gold, tarjetas Amex Green y Amex Platinum, la elegibilidad para el programa se basa en su cuenta e historial de crédito. Por ejemplo, si ha pagado su factura tarde en el pasado, es posible que Amex no extienda este beneficio.


    Las transacciones elegibles mostrarán un botón «Pagar» o «Planificarlo» en la aplicación móvil Amex (izquierda). Al crear un plan «Plan It», verá tres opciones de pago diferentes (centro), junto con las tarifas totales y el costo. Al elegir «Pagar», se le dará la opción de hacer un pago (derecha).

    Cómo funciona «Pagar»

    Inicie sesión en la aplicación American Express y vea las compras que son elegibles. Haga clic en los que desea pagar y, a continuación, programe un pago desde una cuenta bancaria vinculada.

    Suena simple, pero el representante de Amex aclaró algunas reglas:

    • Debe usar la aplicación para usar «Pagar», esta función no funcionará desde su escritorio.
    • Una compra debe tener el icono «Pagar» al lado para poder usar la función.
    • Puede realizar hasta cinco pagos por día, pero es un total de todos los pagos realizados a través de la aplicación, en línea o por teléfono.

    También, toma nota. No necesariamente está pagando una compra específica, per se; solo está pagando una cantidad específica para su saldo.

    Cómo funciona ‘Planificarlo’

    Esta función le permite configurar un plan de pago personalizado si necesita pagar un saldo a lo largo del tiempo. Los planes de pago pueden durar de tres a 24 meses.

    Funciona de la siguiente manera:

    • Usted elige hasta 10 compras elegibles que desea pagar con el tiempo, ya sea a través de la aplicación American Express o de su cuenta en línea.
    • Amex luego le ofrece de una a tres opciones de plan de pago para elegir.
    • Cada opción de pago muestra el número de pagos incluidos en el plan, la cantidad que tendrá que pagar cada mes, las tarifas mensuales del plan y la tarifa total del plan.
    • Usted elige el que desea y paga la compra de acuerdo con el calendario de reembolso.

    Millstein dice que el valor principal de la función radica en su transparencia y simplicidad.

    «Está diseñado para atraer a las personas que quieren saber exactamente en qué se están metiendo, con respecto a las tarifas mensuales», dice, lo que es útil para los usuarios de tarjetas de crédito que pueden no comprender completamente cómo se incrementa el interés.

    ‘Pay It Plan It ‘está» diseñado para atraer a las personas que quieren saber exactamente en qué se están metiendo, con respecto a las tarifas mensuales.»

    ‘Planifícalo’: Opciones de pago, tarifas, pagos mínimos

    De acuerdo con el representante de Amex, puedes tener hasta 10 planes de «Planifícalo» a la vez. Además, puedes combinar hasta 10 compras elegibles en un solo plan. Una vez más, suena bastante fácil, pero hay algunas arrugas que hay que tener en cuenta.

    • Los términos del plan de pago no son uniformes para todos los miembros de la tarjeta. Según el representante de Amex, los planes se ofrecen caso por caso en función de su historial de crédito, historial de cuenta y el monto de la compra.
    • Su tarifa de «Plan It» es fija y se basa en el monto de la compra y la duración del plan de pago.
    • No puedes pagar tu plan antes de tiempo. La única manera de pagar un saldo de «Planificarlo» antes de lo previsto es pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad.

    El representante de Amex también explicó cómo funcionan los pagos «Planifícalos» si tienes un saldo que no está en el plan de pagos.

    • Tiene un pago mensual mínimo que es el 1% de su saldo total más intereses, además del pago mensual «Planifícalo».
    • Eso significa que podría terminar con una cantidad mínima combinada más alta cada mes entre los dos pagos.
    • Es importante saberlo para no terminar con un pago mensual con tarjeta que no puede pagar.

    Otras opciones de pago flexibles basadas en tarjetas y aplicaciones

    «Pagar» y «Planificar» no son la única forma de pagar con el tiempo. Junto con el programa de Pago a lo largo del tiempo de American Express, que le permite pagar compras pequeñas y grandes con el tiempo, hay varias opciones basadas en aplicaciones:

    Opciones de pago basadas en aplicaciones: Términos del plan

    Affirm

    • Pagar durante tres, seis o 12 meses (hasta 39 meses en tiendas seleccionadas).
    • Rango de APR: 0% a 30%, según verificación de crédito.
    • El pago inicial puede ser requerido para algunos usuarios.

    Afterpay

    • Pagar en cuatro cuotas iguales, repartidas en seis semanas.
    • Cero intereses y sin cargos cuando paga a tiempo.
    • el 25% del saldo se debe en el momento de la compra.

    Klarna

    • Pague en cuatro cuotas iguales (repartidas en seis semanas), 30 días después de la compra o seleccione entre planes de financiamiento de tres a seis meses.
    • Sin intereses ni cargos por planes a plazos o de 30 días. Tasas de interés competitivas para planes de financiación.
    • La aplicación permite a los usuarios pagar en cuotas con cualquier minorista en línea.

    QuadPay

    • Pagar en cuatro cuotas iguales, repartidas en seis semanas.
    • Cero intereses y sin cargos cuando paga a tiempo.
    • el 25% del saldo se debe en el momento de la compra.

    Millstein dice que eso podría atraer a los millennials que aún no tienen una tarjeta de crédito y desean una forma de pagar con el tiempo sin pagar tasas de interés o tarifas altas. QuadPay y Afterpay funcionan con su tarjeta de crédito o débito al momento de pagar.

    De las opciones aquí, Affirm tiene el período de reembolso más largo, de 12 meses, en comparación con hasta 24 meses con Plan It. Afterpay y QuadPay requieren que pagues una compra en cuestión de semanas.

    También pagará hasta una APR del 30% con Affirm, en lugar de no pagar cargos de interés por el Plan It.

    Planes de pago específicos para minoristas

    La financiación promocional en la tienda es otra forma flexible de pago. Estos tipos de programas ofrecen un financiamiento del 0% por un tiempo determinado.

    Josh Hastings, fundador del blog de finanzas Money Life Wax, ha utilizado la financiación con intereses diferidos de Best Buy y Apple para grandes compras en el pasado. Sin embargo, dice, «si el financiamiento flexible funciona para usted depende de su capacidad para hacer pagos a tiempo y cumplir con el plan de pago.»

    Las ofertas de interés diferido generalmente se anuncian como «sin intereses hasta» una fecha determinada. Sin embargo, después de esa fecha, los intereses que se han acumulado desde la fecha de compra se cargan a la cuenta.

    Poder distribuir los pagos es una ventaja si no desea desprenderse de una gran cantidad de efectivo a la vez. Sin embargo,» si usted es alguien que ya tiene pocos ingresos cada mes, agregar un pago adicional por algo que podría no ser 100% necesario no es la mejor idea», dice.

    «Si eres alguien que ya tiene pocos ingresos cada mes, agregar un pago adicional por algo que podría no ser 100% necesario no es la mejor idea.»

    Explorar otras opciones de pago flexibles

    «Plan de Ti de pago» tiene sus beneficios, pero no cuentes las ofertas promocionales de interés cero para compras grandes.

    James Boston, cofundador de Paperlust, una empresa de invitaciones de boda y papelería personalizada, utilizó esa opción al comprar equipos para su negocio.

    Usó una tarjeta de visita para la compra para ganar recompensas y luego la transfirió a una tarjeta diferente con una oferta de transferencia de saldo del 0%.

    Luego creó su propio plan de pago a plazos para que la tarjeta pagara el saldo antes de que comenzaran los cargos por intereses.

    «Simplemente calculamos el reembolso en 20 meses y configuramos un débito automático mensual para pagar el saldo», dice Boston.

    Ver:9 cosas que debe saber sobre las tarjetas de transferencia de saldo

    Considerando una oferta de transferencia de saldo del 0% en su lugar

    • Si está considerando una oferta de compra o transferencia de saldo del 0%, preste atención a la tarifa anual y la tarifa de transferencia de saldo, generalmente entre el 3% y el 5% de la cantidad transferida.
    • Divida esos costos mensualmente y compárelos con lo que pagaría por la tarifa mensual de» Planificarlo».
    • American Express ofrece una calculadora de precompra que puede usar para calcular los números y estimar cuáles serían sus pagos y tarifas con «Planifícalo».»

    Con cualquier opción de financiación, asegúrese de que se ajuste primero a su presupuesto.

    «El financiamiento flexible no es una excusa para acumular deuda con la premisa de pagarla cuando puede permitírselo», dice Millstein.

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