Guide de l’American Express ‘Pay It Plan It’

Porter un solde de carte de crédit peut être pratique, mais les frais d’intérêt rendent les achats plus chers, plus vous prenez de temps pour payer. Les intérêts enlèvent également la valeur des récompenses que vous auriez pu gagner.

Grâce à  » Pay It Plan It® ”, une option de financement flexible, American Express facilite le paiement au fil du temps – et permet potentiellement d’économiser sur les intérêts.

« Un financement flexible peut être un excellent moyen d’éviter les paiements d’intérêts sur des articles à gros prix”, explique Steven Millstein, conseiller en crédit certifié et rédacteur en chef du site d’éducation sur le crédit CreditRepairExpert. « Si vous pouvez rembourser votre solde tôt, vous pouvez également éviter les frais mensuels futurs. »

”Pay It Plan It » peut ne pas convenir à tout le monde, cependant. Ce guide explique les lignes directrices du programme et comment il se compare à d’autres options de financement flexibles.

Voir: 8 étapes pour réduire la dette de carte de crédit

Guide Amex ‘Pay It Plan It’

  • Les bases.
  • Comment fonctionne « Payer”.
  • Comment « Planifier” fonctionne.
  • Options de paiement, frais, paiements minimums.
  • Autres options de paiement flexibles basées sur les cartes et les applications.
  • Plans de paiement flexibles spécifiques aux détaillants.
  • Autres options de paiement flexibles.
  • Considérant une offre de transfert de solde à 0%.

Les bases de « Pay It Plan It »

« Pay It Plan It » couvre deux options de paiement différentes:

  • Pay It vous permet de couvrir immédiatement de petits montants d’achat (moins de 100 $) en utilisant l’application American Express.
  • Plan Il vous permet de diviser les achats plus importants (plus de 100 $) en paiements mensuels avec des frais fixes.

Les deux fonctionnalités sont disponibles sur les cartes de crédit personnelles éligibles émises par American Express, notamment:

  • La Carte Platinum® d’American Express
  • Carte American Express® Gold
  • Carte Verte American Express®
  • Carte Blue Cash Everyday® d’American Express
  • Carte Blue Cash Preferred® d’American Express
  • Carte American Express Cash Magnet®
  • Blue de la carte American Express

Alors que « Pay It Plan It” ne nécessite aucune forme d’inscription sur l’Amex Gold , Cartes Amex Green et Amex Platinum, l’admissibilité au programme est basée sur votre compte et vos antécédents de crédit. Si vous avez payé votre facture en retard dans le passé, par exemple, Amex pourrait ne pas prolonger cet avantage.


Les transactions éligibles afficheront un bouton « Payer” ou  » Planifier” sur l’application mobile Amex (à gauche). Lors de la création d’un plan « Planifiez-le”, vous verrez trois options de paiement différentes (au centre), ainsi que les frais totaux et le coût. Lorsque vous choisissez « Payez-le », vous aurez la possibilité d’effectuer un paiement (à droite).

Comment fonctionne « Payer »

Connectez-vous à l’application American Express et consultez les achats éligibles. Cliquez sur ceux que vous souhaitez payer, puis planifiez un paiement à partir d’un compte bancaire lié.

Cela semble simple, mais le représentant Amex a clarifié quelques règles:

  • Vous devez utiliser l’application pour utiliser « Payer” – cette fonctionnalité ne fonctionnera pas à partir de votre bureau.
  • Un achat doit avoir l’icône ”Payer » à côté pour pouvoir utiliser la fonctionnalité.
  • Vous pouvez effectuer jusqu’à cinq paiements par jour, mais c’est un total de tous les paiements effectués via l’application, en ligne ou par téléphone.

Prenez également note. Vous ne payez pas nécessairement un achat spécifique, en soi; vous payez simplement un montant spécifique pour votre solde.

Comment ‘Planifier’ Fonctionne

Cette fonctionnalité vous permet de configurer un plan de paiement personnalisé si vous devez payer un solde au fil du temps. Les plans de paiement peuvent durer de trois à 24 mois.

Cela fonctionne comme suit :

  • Vous choisissez jusqu’à 10 achats éligibles que vous souhaitez payer au fil du temps, soit via l’application American Express, soit via votre compte en ligne.
  • Amex vous offre ensuite un à trois options de plan de paiement parmi lesquelles choisir.
  • Chaque option de paiement indique le nombre de paiements inclus dans le plan, le montant que vous devrez payer chaque mois, les frais mensuels du plan et les frais totaux du plan.
  • Vous choisissez celui que vous voulez et payez l’achat selon le calendrier de remboursement.

Millstein dit que la valeur principale de la fonctionnalité réside dans sa transparence et sa simplicité.

« Il est conçu pour plaire aux personnes qui veulent savoir exactement dans quoi elles s’embarquent, en ce qui concerne les frais mensuels”, explique-t-il, ce qui est utile pour les utilisateurs de cartes de crédit qui ne comprennent peut-être pas complètement comment les intérêts s’accumulent.

« Pay It Plan It » est « conçu pour plaire aux personnes qui veulent savoir exactement dans quoi elles s’embarquent, en ce qui concerne les frais mensuels. »

‘Planifiez-le:’Options de paiement, frais, paiements minimums

Selon le représentant Amex, vous pouvez avoir jusqu’à 10 plans ”Planifiez-le » à la fois. De plus, vous pouvez combiner jusqu’à 10 achats admissibles en un seul forfait. Encore une fois, cela semble assez facile, mais il y a quelques rides dont il faut être conscient.

  • Les conditions du plan de paiement ne sont pas uniformes pour chaque titulaire de carte. Selon le représentant d’Amex, les plans sont offerts au cas par cas en fonction de vos antécédents de crédit, de votre historique de compte et du montant de l’achat.
  • Vos frais de « Plan It » sont fixes et sont basés sur le montant de l’achat et la durée du plan de paiement.
  • Vous ne pouvez pas rembourser votre plan plus tôt. La seule façon de payer un solde « Planifiez-le” plus tôt que prévu est de payer la totalité du solde de votre carte.

Le représentant d’Amex a également expliqué comment fonctionnent les paiements ”Planifiez-le » si vous avez un solde qui ne figure pas sur le plan de paiement.

  • Vous avez un paiement mensuel minimum qui représente 1% de votre solde total plus les intérêts, en plus du paiement mensuel « Planifiez-le ».
  • Cela signifie que vous pourriez vous retrouver avec un montant minimum combiné plus élevé dû chaque mois entre les deux paiements.
  • C’est important à savoir pour ne pas vous retrouver avec un paiement mensuel par carte que vous ne pouvez pas vous permettre.

D’autres options de paiement flexibles basées sur une carte et une application

« Payer” et « Planifier” ne sont pas le seul moyen de payer au fil du temps. Outre le programme de paiement au fil du temps d’American Express, qui vous permet de payer des achats petits et gros au fil du temps, il existe un certain nombre d’options basées sur les applications:

Options de paiement basées sur les applications: Conditions du plan

Affirmer

  • Payez sur trois, six ou 12 mois (jusqu’à 39 mois dans certains magasins).
  • Plage d’APR: 0% à 30%, selon la vérification de crédit.
  • Un acompte peut être requis pour certains utilisateurs.

Après paiement

  • Payez en quatre versements égaux, répartis sur six semaines.
  • Zéro intérêt et aucun frais lorsque vous payez à temps.
  • 25% du solde est dû au moment de l’achat.

Klarna

  • Payez en quatre versements égaux (étalés sur six semaines), 30 jours après l’achat ou choisissez parmi des plans de financement de trois à six mois.
  • Aucun intérêt ou frais pour les plans à tempérament ou à 30 jours. Taux d’intérêt compétitifs pour les plans de financement.
  • L’application permet aux utilisateurs de payer en plusieurs fois avec n’importe quel détaillant en ligne.

QuadPay

  • Payez en quatre versements égaux, répartis sur six semaines.
  • Zéro intérêt et aucun frais lorsque vous payez à temps.
  • 25% du solde est dû au moment de l’achat.

Millstein dit que cela pourrait plaire aux milléniaux qui n’ont peut-être pas encore de carte de crédit et qui veulent un moyen de payer au fil du temps sans payer de taux d’intérêt ou de frais élevés. QuadPay et Afterpay fonctionnent avec votre carte de crédit ou de débit à la caisse.

Parmi les choix ici, Affirm a la plus longue période de remboursement, à 12 mois, contre jusqu’à 24 mois avec Plan It. Afterpay et QuadPay vous obligent à rembourser un achat en quelques semaines.

Vous paierez également jusqu’à un TAEG de 30% avec Affirm, contre aucun frais d’intérêt pour le Plan It.

Plans de paiement spécifiques aux détaillants

Le financement promotionnel en magasin est un autre moyen flexible de payer. Ces types de programmes offrent un financement à 0% pour une durée déterminée.

Josh Hastings, fondateur du blog financier Money Life Wax, a utilisé le financement à intérêt différé de Best Buy et d’Apple pour des achats importants dans le passé. Cependant, dit-il, « que le financement flexible fonctionne pour vous dépend de votre capacité à effectuer les paiements à temps et à respecter le plan de remboursement. »

Les offres à intérêts différés sont généralement annoncées comme ne facturant « aucun intérêt jusqu’à” une certaine date. Après cette date, cependant, les intérêts courus depuis la date d’achat sont portés au compte.

Pouvoir étaler les paiements est un plus si vous ne voulez pas vous séparer d’un gros morceau d’argent en même temps. Cependant, « si vous êtes quelqu’un qui a déjà un revenu serré chaque mois, ajouter un paiement supplémentaire pour quelque chose qui n’est peut-être pas nécessaire à 100% n’est pas la meilleure idée”, dit-il.

« Si vous êtes quelqu’un qui a déjà un revenu serré chaque mois, ajouter un paiement supplémentaire pour quelque chose qui n’est peut-être pas nécessaire à 100% n’est pas la meilleure idée. »

Explorer d’autres options de paiement flexibles

”Pay It Plan It » a ses avantages, mais ne comptez pas les offres promotionnelles à taux zéro pour les achats importants.

James Boston, co-fondateur de Paperlust, une société d’invitations de mariage et de papeterie sur mesure, a utilisé cette option lors de l’achat d’équipement pour son entreprise.

Il a utilisé une carte de visite pour l’achat afin de gagner des récompenses et l’a ensuite transférée sur une autre carte avec une offre de transfert de solde à 0%.

Il a ensuite créé son propre plan de paiement à tempérament pour la carte afin d’obtenir le solde remboursé avant que les frais d’intérêt ne soient réglés.

« Nous avons simplement calculé le remboursement sur 20 mois et mis en place un débit automatique mensuel pour payer le solde”, explique Boston.

Voir connexe:9 choses à savoir sur les cartes de transfert de solde

Envisager une offre de transfert de solde à 0% à la place

  • Si vous envisagez une offre d’achat ou de transfert de solde à 0%, faites attention aux frais annuels et aux frais de transfert de solde – généralement entre 3% et 5% du montant transféré.
  • Décomposez ces coûts mensuellement et comparez-les à ce que vous paieriez pour les frais mensuels « Planifiez-le”.
  • American Express propose une calculatrice de pré-achat que vous pouvez utiliser pour exécuter les chiffres et estimer vos paiements et vos frais avec « Planifiez-le.”

Avec n’importe quelle option de financement, assurez-vous d’abord qu’elle correspond à votre budget.

« Un financement flexible n’est pas une excuse pour accumuler de la dette avec la prémisse de la rembourser lorsque vous en avez les moyens”, explique Millstein.

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