Leitfaden für American Express ‚Pay It Plan It‘

Das Tragen eines Kreditkartenguthabens kann praktisch sein, aber Zinsgebühren machen Einkäufe teurer, je länger Sie brauchen, um zu bezahlen. Zinsen nehmen auch den Wert von Belohnungen, die Sie möglicherweise verdient haben.American Express macht das Bezahlen im Laufe der Zeit – und möglicherweise das Sparen von Zinsen – mit „Pay It Plan It®“, einer flexiblen Finanzierungsoption, einfacher.“Flexible Finanzierung kann eine gute Möglichkeit sein, Zinszahlungen auf Big-Ticket-Artikel zu vermeiden“, sagt Steven Millstein, zertifizierter Kreditberater und Herausgeber der Kredit-Bildungsseite CreditRepairExpert. „Wenn Sie Ihr Guthaben frühzeitig auszahlen können, können Sie auch zukünftige monatliche Gebühren vermeiden.“

„Pay It Plan It“ ist jedoch möglicherweise nicht für jeden geeignet. In diesem Leitfaden werden die Programmrichtlinien und der Vergleich mit anderen flexiblen Finanzierungsoptionen erläutert.

Siehe related:8 Schritte zur Reduzierung von Kreditkartenschulden

Amex ‚Pay It Plan It‘ guide

  • Die Grundlagen.
  • Wie „Pay It“ funktioniert.
  • Wie „Planen“ funktioniert.
  • Auszahlungsoptionen, Gebühren, Mindestzahlungen.
  • Weitere karten- und App-basierte flexible Zahlungsoptionen.
  • Händlerspezifische flexible Zahlungspläne.
  • Weitere flexible Zahlungsmöglichkeiten.
  • Erwägen Sie ein 0% Balance Transfer Angebot.

„Pay It Plan It“ Grundlagen

„Pay It Plan It“ deckt zwei verschiedene Zahlungsoptionen ab:

  • Pay It ermöglicht es Ihnen, kleine Einkaufsbeträge (weniger als 100 USD) sofort mit der American Express App abzudecken.Mit Plan It können Sie größere Einkäufe (über 100 US-Dollar) in monatliche Zahlungen mit einer festen Gebühr aufteilen.

Beide Funktionen sind für berechtigte persönliche Kreditkarten von American Express verfügbar, einschließlich:

  • Die Platinum Card® von American Express
  • American Express® Gold Card
  • American Express® Green Card
  • Blue Cash Everyday® Karte von American Express
  • Blue Cash Preferred® Karte von American Express
  • American Express Cash Magnet® Karte
  • Blau von American Express Karte

Während „Pay It Plan It“ keine Form der Registrierung auf der Amex Gold , Amex Green- und Amex Platinum-Karten, Die Berechtigung für das Programm basiert auf Ihrem Konto und Ihrer Kredithistorie. Wenn Sie Ihre Rechnung beispielsweise in der Vergangenheit zu spät bezahlt haben, kann Amex diesen Vorteil möglicherweise nicht verlängern.


Berechtigte Transaktionen zeigen eine Schaltfläche „Bezahlen“ oder „Planen“ in der Amex Mobile App (links). Wenn Sie einen „Plan It“ -Plan erstellen, sehen Sie drei verschiedene Zahlungsoptionen (Mitte) sowie die Gesamtgebühren und -kosten. Wenn Sie „Bezahlen“ auswählen, haben Sie die Möglichkeit, eine Zahlung zu tätigen (rechts).

Wie ‚Pay It‘ funktioniert

Melden Sie sich bei der American Express App an und sehen Sie sich die Einkäufe an, die berechtigt sind. Klicken Sie auf diejenigen, die Sie bezahlen möchten, und planen Sie dann eine Zahlung von einem verknüpften Bankkonto.

Klingt einfach, aber der Amex–Vertreter hat einige Regeln klargestellt:

  • Sie müssen die App verwenden, um „Pay It“ zu verwenden – diese Funktion funktioniert nicht von Ihrem Desktop aus.
  • Ein Kauf muss das Symbol „Bezahlen“ daneben haben, um die Funktion nutzen zu können.
  • Sie können bis zu fünf Zahlungen pro Tag tätigen, aber das ist eine Summe aller Zahlungen, die über die App, online oder per Telefon getätigt werden.

Beachten Sie auch. Sie zahlen nicht unbedingt einen bestimmten Kauf per se aus; Sie zahlen nur einen bestimmten Betrag für Ihr Guthaben.

Wie ‚Plan It‘ funktioniert

Mit dieser Funktion können Sie einen benutzerdefinierten Zahlungsplan einrichten, wenn Sie im Laufe der Zeit einen Restbetrag bezahlen müssen. Zahlungspläne können drei bis 24 Monate dauern.

Es funktioniert folgendermaßen:

  • Sie wählen bis zu 10 berechtigte Einkäufe aus, die Sie im Laufe der Zeit entweder über die American Express-App oder über Ihr Online-Konto bezahlen möchten.
  • Amex gibt Ihnen dann ein bis drei Zahlungsplanoptionen zur Auswahl.
  • Jede Zahlungsoption zeigt die Anzahl der im Plan enthaltenen Zahlungen, den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, die monatlichen Plangebühren und die Gesamtplangebühr an.
  • Sie wählen die gewünschte aus und zahlen den Kauf gemäß dem Tilgungsplan aus.

Laut Millstein liegt der Hauptwert der Funktion in ihrer Transparenz und Einfachheit.“Es wurde entwickelt, um Menschen anzusprechen, die genau wissen wollen, worauf sie sich in Bezug auf die monatlichen Gebühren einlassen“, sagt er, was für Kreditkartennutzer hilfreich ist, die möglicherweise nicht vollständig verstehen, wie sich die Zinsen zusammensetzen.

„Pay It Plan It“ wurde entwickelt, um Menschen anzusprechen, die genau wissen möchten, worauf sie sich in Bezug auf die monatlichen Gebühren einlassen.“

‚Plan It:‘ Auszahlungsoptionen, Gebühren, Mindestzahlungen

Laut dem Amex-Vertreter können Sie bis zu 10 „Plan It“ -Pläne gleichzeitig haben. Darüber hinaus können Sie bis zu 10 berechtigte Einkäufe in einem einzigen Plan kombinieren. Auch hier klingt es einfach genug, aber es gibt ein paar Falten zu beachten.

  • Die Zahlungsplanbedingungen sind nicht für jedes Kartenmitglied einheitlich. Laut dem Amex-Vertreter werden Pläne von Fall zu Fall angeboten, basierend auf Ihrer Kredithistorie, Ihrem Kontoverlauf und dem Kaufbetrag.
  • Ihre „Plan It“ -Gebühr ist fest und basiert auf dem Kaufbetrag und der Länge des Zahlungsplans.
  • Sie können Ihren Plan nicht vorzeitig auszahlen. Die einzige Möglichkeit, ein „Plan It“ -Guthaben vorzeitig zu bezahlen, besteht darin, Ihr gesamtes Kartenguthaben vollständig zu bezahlen.

Der Amex-Vertreter erklärte auch, wie „Plan It“ -Zahlungen funktionieren, wenn Sie ein Guthaben haben, das nicht im Zahlungsplan steht.

  • Sie haben eine monatliche Mindestzahlung von 1% Ihres Gesamtguthabens zuzüglich Zinsen, zusätzlich zur monatlichen „Plan It“ -Zahlung.
  • Das bedeutet, dass Sie jeden Monat einen höheren kombinierten Mindestbetrag zwischen den beiden Zahlungen erhalten könnten.
  • Das ist wichtig zu wissen, damit Sie nicht mit einer monatlichen Kartenzahlung enden, die Sie sich nicht leisten können.

Andere karten- und App-basierte flexible Zahlungsoptionen

„Pay It“ und „Plan It“ sind nicht die einzige Möglichkeit, im Laufe der Zeit zu bezahlen. Neben dem Pay-Over-Time-Programm von American Express, mit dem Sie sowohl kleine als auch große Einkäufe im Laufe der Zeit bezahlen können, gibt es eine Reihe von App-basierten Optionen:

App-basierte Zahlungsoptionen: Planbedingungen

Affirm

  • Zahlen Sie über drei, sechs oder 12 Monate (bis zu 39 Monate in ausgewählten Geschäften).
  • APR-Bereich: 0% bis 30%, basierend auf Bonitätsprüfung.
  • Für einige Benutzer kann eine Anzahlung erforderlich sein.

Afterpay

  • Zahlen Sie in vier gleichen Raten, verteilt auf sechs Wochen.
  • Null Zinsen und keine Gebühren, wenn Sie pünktlich bezahlen.
  • 25% des Restbetrags sind zum Zeitpunkt des Kaufs fällig.

Klarna

  • Zahlen Sie in vier gleichen Raten (verteilt auf sechs Wochen), 30 Tage nach dem Kauf oder wählen Sie aus drei- bis sechsmonatigen Finanzierungsplänen.
  • Keine Zinsen oder Gebühren für Raten- oder 30-Tage-Pläne. Wettbewerbsfähige Zinssätze für Finanzierungspläne.
  • App ermöglicht es Benutzern, in Raten mit jedem Online-Händler zu bezahlen.

QuadPay

  • Zahlen Sie in vier gleichen Raten, verteilt auf sechs Wochen.
  • Null Zinsen und keine Gebühren, wenn Sie pünktlich bezahlen.
  • 25% des Restbetrags sind zum Zeitpunkt des Kaufs fällig.

Millstein sagt, dass dies Millennials ansprechen könnte, die möglicherweise noch keine Kreditkarte haben und eine Möglichkeit suchen, im Laufe der Zeit zu bezahlen, ohne hohe Zinsen oder Gebühren zu zahlen. QuadPay und Afterpay arbeiten mit Ihrer Kredit- oder Debitkarte an der Kasse.

Von den Optionen hier hat Affirm mit 12 Monaten die längste Rückzahlungsfrist, verglichen mit bis zu 24 Monaten mit Plan It. Bei Afterpay und QuadPay müssen Sie einen Kauf innerhalb weniger Wochen auszahlen.

Sie zahlen auch bis zu 30% APR mit Affirm, im Vergleich zu keinen Zinsgebühren für Plan It.

Händlerspezifische Zahlungspläne

Eine weitere flexible Zahlungsmethode ist die In-Store-Promotion-Finanzierung. Diese Arten von Programmen bieten 0% Finanzierung für eine bestimmte Zeit.Josh Hastings, Gründer des Finanzblogs Money Life Wax, hat in der Vergangenheit latente Zinsfinanzierungen von Best Buy und Apple für große Einkäufe verwendet. Er sagt jedoch: „Ob eine flexible Finanzierung für Sie funktioniert, hängt von Ihrer Fähigkeit ab, Zahlungen pünktlich zu leisten und den Tilgungsplan einzuhalten.“

Latente Zinsangebote werden normalerweise so beworben, dass sie „keine Zinsen bis“ zu einem bestimmten Datum verlangen. Nach diesem Datum werden jedoch Zinsen, die seit dem Kaufdatum anfallen, dem Konto belastet.

Die Möglichkeit, Zahlungen zu verteilen, ist ein Plus, wenn Sie sich nicht von einem großen Teil des Geldes auf einmal trennen möchten. „Wenn Sie jedoch jemand sind, der bereits jeden Monat ein knappes Einkommen hat, ist es nicht die beste Idee, eine zusätzliche Zahlung für etwas hinzuzufügen, das möglicherweise nicht zu 100% notwendig ist“, sagt er.

„Wenn Sie jemand sind, der bereits jeden Monat ein knappes Einkommen hat, ist es nicht die beste Idee, eine zusätzliche Zahlung für etwas hinzuzufügen, das möglicherweise nicht zu 100% notwendig ist.“

Erkundung anderer flexibler Zahlungsoptionen

„Pay It Plan It“ hat seine Vorteile, aber rechnen Sie keine zinslosen Werbeangebote für große Einkäufe aus.James Boston, Mitbegründer von Paperlust, einem Unternehmen für kundenspezifische Hochzeitseinladungen und Schreibwaren, nutzte diese Option beim Kauf von Ausrüstung für sein Unternehmen.

Er verwendete eine Visitenkarte für den Kauf, um Belohnungen zu verdienen, und übertrug sie später auf eine andere Karte mit einem 0% -Guthaben-Transferangebot.

Er erstellte dann seinen eigenen Ratenzahlungsplan für die Karte, um den Restbetrag auszuzahlen, bevor die Zinsbelastungen einsetzten.

„Wir haben einfach die Amortisation über 20 Monate berechnet und monatlich eine automatische Abbuchung eingerichtet, um das Guthaben abzuzahlen“, sagt Boston.

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Erwägen Sie stattdessen ein 0% Balance Transfer Angebot

  • Wenn Sie ein 0% Kauf– oder Balance Transfer Angebot in Betracht ziehen, achten Sie auf die Jahresgebühr und Balance Transfer Gebühr – in der Regel zwischen 3% -5% des überwiesenen Betrags.Brechen Sie diese Kosten monatlich auf und vergleichen Sie sie mit dem, was Sie für die monatliche Gebühr „Plan It“ bezahlen würden.
  • American Express bietet einen Pre-Purchase-Rechner, den Sie verwenden können, um die Zahlen laufen und schätzen, was Ihre Zahlungen und Gebühr wäre mit „Plan It.“

Stellen Sie bei jeder Finanzierungsoption zuerst sicher, dass sie zu Ihrem Budget passt.“Flexible Finanzierung ist keine Ausrede, um Schulden zu machen, mit der Prämisse, sie zu bezahlen, wenn Sie es sich leisten können“, sagt Millstein.

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